Что делать, если вам навязали страховку по кредиту?

Страховка по кредиту — полезная и часто необходимая заемщику услуга. Застраховав свою жизнь или здоровье на сумму, равную сумме кредита, можно уберечь себя и своих близких от невыполнимых обязательств перед банком. К сожалению, многие банки слишком агрессивно навязывают эту услугу и используют страховку в своих интересах.

Почему банкам выгодно оформлять страховку по кредитам?

Часто владельцы банка открывают дочернюю страховую компанию, либо сотрудничают с другими страховщиками. При этом банк включает в договор кредитования пункт о страховании жизни и здоровья в конкретной компании, либо предоставляет заемщику отдельный договор страхования. Заемщик подписывает документы, а потом обнаруживает, что сумма, которую он должен банку, значительно увеличилась. Причем, увеличилась на сумму страховки.

Интересно, что стоимость страхования жизни, программу которого предлагает сам банк, обычно существенно выше стоимости такой же страховки у сторонних страховщиков, поэтому имеет смысл обратиться в другую компанию. Подробнее о всех особенностях страхования кредита можно узнать в данном видео.

Как избежать проблем со страховкой?

Как правило, страховка по кредиту навязывается по стандартной схеме.

Банки часто делают это двумя способами:

• включают пункт о страховании в договор или предоставляютотдельный документ (чаще копию договора) от имени страховой компании с тем же названием в надежде, что заемщик просто не будет читать договор перед подписанием;
• отказывают заемщику в оформлении кредита без страхования.

И то, и другое незаконно. Тем не менее, это работает, и подавляющее большинство заемщиков узнают о страховке во время выплаты кредита или после его досрочного полного погашения. А ведь избежать этого очень просто. Достаточно внимательно изучить все документы, которые вас просят подписать, и, если вас что-то насторожило, отказаться.

Во сколько обойдется страховка по кредиту?

Все зависит от того, в какой форме вы должны ее выплачивать. Формы всего две:

• Единовременная оплата В данном случае сумма, которую вы обязаны выплатить страховой компании, включается в сам кредит. И на нее действует та же процентная ставка. Грубо говоря, если вы взяли 100 тысяч рублей в кредит, а страховка составила 10 тысяч рублей, проценты начисляются уже на 110 тысяч. К сожалению, часто сумма страховки гораздо выше.

• Ежемесячная оплата Это удобнее и безопаснее для заемщика. Сумму распределеяют на весь период погашения, на нее не действует процентная ставка, а страховой договор заканчивается с полной оплатой кредита, даже если вы решили отдать его досрочно.

Так или иначе, каждый месяц вам придется оплачивать не только сам кредит с процентами, но и страховку.

Что выгоднее?

В нашем примере разница не велика, но что будет, если сумма страховки составит не 10, а 100 тысяч рублей? Увы, бывает и такое.

Что делать, если страховку уже навязали?

В первую очередь, внимательно изучить закон «О защите прав потребителей». Юристы, подкованные в этом вопросе, могут рассказать даже о том как вернуть деньги за навязанную страховку:

Вооружившись знаниями, для начала обратитесь в сам банк с требованием расторгнуть договор страхования. Лучше всего это сделать в головном офисе. Если в этом вам отказывают, можно написать жалобу в Роспотребнадзор (часто действует и угроза обратиться в инстанцию). Если не действует и жалоба, смело идите в суд. Шансы выиграть дело у вас велики: банк, как и любая компания, предоставляющая потребительский товар (а кредит рассматривается именно как товар), не имеет право навязывать вам дополнительные услуги. Есть одно «но». Если на момент подписания договора по кредиту в банке действовала другая программа, по которой страхование было необязательно, суд примет решение в пользу банка.

Разорвать договор страхования можно, но для этого придется потратить много времени. Проще не попадать в такую ситуацию вообще и, если банк все-таки требует страховку, получить ее в одной из аккредитованной им компании.